تامین مالی هدفمند با هدف تحقق شعار سال/ افزایش سرمایه شبکه بانکی به 1200 همت/ تسریع در خروج شبکه بانکی از بنگاهداری/ کاهش 200 همتی اضافه برداشت بانک ها/ ارتقا گزارشگری مالی و تقویت مبارزه با پولشویی/ تخصصی کردن بانک ها

به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی دکتر فرزین در مراسم یکصد سالگی بانک سپه، با اشاره به نقش مهم نظام بانکی در توسعه کشور گفت: هر زمانی که کشور توسعه را تجربه کرده است نقش نظام بانکی در آن مشهود است. با توجه به اینکه 92 درصد تامین مالی کشور بر عهده نظام بانکی است در بانک مرکزی و شبکه بانکی در سال 1404 بر توسعه و استفاده از روش های نوین تامین مالی منجر به توسعه تمرکز خواهیم کرد. 

طرح تامین مالی هدفمند اجرایی می شود
رئیس کل بانک مرکزی  با اشاره به برنامه تدوین شده در بانک مرکزی با عنوان طرح تامین مالی هدفمند برای تحقق شعار سال گفت: آسیب شناسی نظام تامین مالی نشان داد که مصرف تسهیلات با اهداف برنامه ریزی شده همخوانی ندارد و یا پول به سمت بنگاه‌های بزرگ می‌رود و این باعث می‌شود بنگاه‌های کوچک به دلیل عدم دسترسی به نقدینگی ضعیف شده و اسیب ببینند. حتی این موضوع سیاست های پولی را نیز از دستیابی به اهداف خود باز می دارد. 

وی افزود: اگر روش‌های تامین‌مالی را توسعه دهیم قطعا سرمایه گذاری در کشور تقویت می‌شود؛ به همین منظور طرحی با عنوان روش تامین مالی هدفمند تدوین کردیم تا به صورت هدفمند تامین مالی تمامی بنگاه ها از جمله بنگاه‌های کوچک را هم داشته باشیم. این طرح به صورت آزمایشی برای سه ماه در بانک ملی در حال اجرایی شدن است و سپس در کل شبکه بانکی اجرایی خواهد شد. 

رئیس کل بانک مرکزی ادامه داد: هدف از این طرح این است که تسهیلاتی که بابت سرمایه در گردش به بنگاه می دهیم حتما منجر به تولید و تامین نیاز‌های تولیدی بنگاه شود. یکی از ویژگی های مهم این طرح افزایش کنترل نظارت بر مصرف تسهیلات است تا تسهیلات مطابق با اهداف سیاستگذار هزینه شود.

دکتر فرزین با شاره به اینکه  بخش عمده‌ای از تسهیلات بانکی به بنگاه‌های بزرگ تخصیص می یابد گفت: برای نظارت بیشتر،  به زودی واحدی برای کنترل تسهیلات واحد‌های بزرگ در بانک مرکزی راه اندازی می‌شود.

برنامه تخصصی شدن بانک ها در دستورکار بانک مرکزی
رئیس کل بانک مرکزی با اشاره به تکالیف قانونی برنامه هفتم برای تخصصی کردن بانک‌ها گفت:  براساس قانون موظفیم به سمت تخصصی کردن بانک ها حرکت کنیم به همین منظور تقسیم بانک ها به شش گروه بانک جامع، بانک تخصصی، بانک تجاری، بانک  توسعه ای، بانک قرض الحسنه و بانک پس انداز در دستور کار قرار دارد.  وی تصریح کرد: در حال حاضر بانک‌ها کشور بسیار به هم شبیه هستند و انواع خدمات مشابه را ارئه می دهند که این موضوع منجر به رقابت گسترده‌ای به ویژه در سود بانکی شده است.

رئیس کل بانک مرکزی افزود: در سال جاری کار تدوین اساسنامه‌ بانک های تخصصی آغاز می شود و امیدواریم در دو یا سه سال آتی هر بانکی‌ را در جایگاه تخصصی خود بنشانیم.

خروج بانک ها از بنگاهداری 
رئیس کل بانک مرکزی با اشاره به الزام قانون برای خروج بانک ها از بنگاه داری گفت: با اجرایی شدن طرح تخصصی شدن بانک ها، بانک‌های مختلف  باید وظایف خاص خود را باید داشته باشند و در حوزه تخصصی خود فعالیت کنند. از این رو فعالیت بانک ها در حوزه غیرمرتبط با بانکداری و ارائه خدمات بانکی غیرقابل قبول است.

دکتر فرزین با بیان اینکه بانک‌ها باید اهتمام‌جدی برای خروج از بنگاه‌هایی که مربوط به وظایف شان نیست داشته باشند، افزود: بانک‌ها نباید در عملیات دیگری ورود کنند و خودشان درگیر مدیریت بنگاه شوند؛ باید بنگاه را واگذار کنند؛ امسال حتما این کار تسریع می شود. آمارها نشان می دهد در دو سال گذشته سهم تسهیلات از دارایی بانک‌ها از ۵۰ درصد به ۶۳ درصد رسیده است، این موضوع نشان می‌دهد که بانک‌ها در حال خروج از دارایی‌های مازاد هستند. 

وی با اشاره به ظرفیت بانک های توسعه ای گفت:  بانک توسعه ای می تواند بنگاه را خلق و واگذار کند و شبکه بانکی نباید بنگاه را اداره کند. 

دکتر فرزین همچنین از برنامه بانک مرکزی برای توسعه فرهنگ قرض الحسنه خبر داد و گفت: توسعه عملیات قرض الحسنه از اهداف ما در سال جاری است. بانک‌های قرض الحسنه باید رشد کنند و هدفمان توسعه این فرهنگ است نه محدودیت آن.

افزایش سرمایه شبکه بانکی به 1200 همت
رئیس کل بانک مرکزی به الزام قانون برنامه توسعه برای افزایش کفایت سرمایه بانک‌ها اشاره کرد و گفت: در سال 1401 مجموع سرمایه بانک‌ها ۳۳۰ همت بوده است و این رقم در سال 1403 به 550 همت رسیده است و در سال جاری مجموع سرمایه شبکه بانکی باید به 1200 همت برسد. تا پایان سال 1404 بانک بر سرمایه زیر 20 همتی نخواهیم داشت.